Do wstępnej analizy zdolności kredytowej najczęściej potrzebne są trzy grupy dokumentów: dokument tożsamości i podstawowe dane o Twojej sytuacji, dokumenty potwierdzające dochód oraz — jeśli masz już wybraną nieruchomość — dokumenty dotyczące samego mieszkania, domu albo działki. Trzeba jednak powiedzieć uczciwie: nie ma jednej identycznej listy dla wszystkich, bo banki same wskazują, że zakres dokumentów zależy od rodzaju nieruchomości i źródła dochodu wnioskodawcy.
Na początku zwykle potrzebne są podstawowe dane, które pozwalają w ogóle policzyć, czy kredyt może być realny. Banki pytają we wniosku między innymi o cel finansowania, warunki kredytu, wysokość wkładu własnego oraz miesięczne wydatki gospodarstwa domowego, w tym inne raty i koszty utrzymania. BIK wskazuje też, że bank ocenia zdolność na podstawie danych z wniosku, dodatkowych dokumentów i baz takich jak BIK.
To jest najważniejsza część całej analizy.
Przy umowie o pracę albo umowie zleceniu bank może wymagać oświadczenia o dochodach albo zaświadczenia o źródle i wysokości miesięcznych dochodów. Bank Pekao wskazuje też, że może być potrzebny wyciąg z konta, na które wpływa wynagrodzenie, oraz ostatni PIT-37.
Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, lista jest zwykle szersza. ING podaje jako przykłady formularz dla przedsiębiorcy, zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami, zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS, a dalej — w zależności od formy rozliczenia — odpowiednie PIT-y, KPiR, ewidencje przychodów albo rachunek zysków i strat. Pekao podkreśla również, że zakres dokumentów zależy od rodzaju działalności i sposobu rozliczania dochodów.
Jeśli źródłem dochodu jest emerytura albo renta, banki jako przykłady wskazują decyzję o przyznaniu lub waloryzacji świadczenia oraz dokument potwierdzający jego wpływ, na przykład wyciąg z konta albo odcinek świadczenia.
Jeżeli masz już wybrane mieszkanie, dom albo działkę, do analizy bardzo często dochodzą dokumenty dotyczące nieruchomości. Banki wskazują tu m.in. numer księgi wieczystej, umowę przedwstępną albo deweloperską, dokumenty potwierdzające wpłaty, a w zależności od przypadku także pozwolenie na budowę, kosztorys, informacje o saldzie spłaty starej hipoteki czy dokumenty ze spółdzielni. Pekao pisze wprost, że do złożenia wniosku i otrzymania wstępnej decyzji potrzebna jest umowa przedwstępna.
Dla Ciebie najważniejsze jest to, że do wstępnej analizy nie chodzi o „stos papierów dla zasady”, tylko o uporządkowanie trzech rzeczy: kim jesteś, z czego zarabiasz i co chcesz kupić. Im lepiej to przygotujesz na początku, tym łatwiej ocenić, czy warto iść dalej z wnioskiem. Ustawa wymaga też, aby kredytodawca oceniał zdolność na podstawie określonych procedur i informacji, a jeśli klient odmówi podania informacji niezbędnych do oceny lub weryfikacji zdolności, kredyt może nie zostać udzielony.
Jeśli chcesz spokojnie sprawdzić, jakie dokumenty będą potrzebne w Twojej sytuacji, zapraszam do kontaktu.
zapisać swoje ulubione domy i nie tylko
Don't have an account? Zapisz się
Wpisz swój adres e-mail, a wyślemy Ci link do zmiany hasła.
zapisać swoje ulubione domy i nie tylko
