To jest pierwsza i najważniejsza grupa pytań. Bank powinien przekazać Ci formularz informacyjny przed złożeniem wniosku, a formularz ma zawierać m.in. całkowitą kwotę kredytu, zasady spłaty, stopę oprocentowania i zasady jej zmiany. Warunki z formularza obowiązują co najmniej 14 dni.
Dlatego przed podpisaniem warto zapytać bank wprost:
To ważne, bo jeśli bank oferuje sprzedaż łączoną, ma obowiązek poinformować Cię, że kredyt jest dostępny także bez dodatkowych produktów lub usług finansowych, i jednocześnie przekazać formularz dla oferty bez tej sprzedaży łączonej. Mówiąc po ludzku: możesz i warto zapytać o wersję „bez pakietu”, żeby zobaczyć prawdziwą różnicę.
Druga grupa pytań dotyczy ryzyka. Przed podpisaniem trzeba wiedzieć nie tylko, ile płacisz dziś, ale też co może się stać z ratą później. KNF wskazuje, że banki powinny posiadać w ofercie kredyty o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu i umożliwiać zmianę formuły oprocentowania ze zmiennej na stałą albo okresowo stałą. Przy okresowo stałej stopie minimalny okres jej obowiązywania powinien wynosić 5 lat.
Dlatego warto zapytać:
To są bardzo sensowne pytania, bo ustawa wymaga jasnych informacji o stopie oprocentowania i jej zmianach, a przed zawarciem umowy bank ma obowiązek udzielić zrozumiałych wyjaśnień dotyczących głównych cech kredytu i skutków, jakie może on mieć dla konsumenta.
Tu często kryją się rzeczy, które później robią najwięcej zamieszania. Ustawa przewiduje, że przed zawarciem umowy bank ma informować o wymogach, jakie musi spełnić umowa ubezpieczenia, a wycena nieruchomości ma być wykonywana przez rzeczoznawcę wskazanego w drodze porozumienia między bankiem a konsumentem. Ustawa daje też prawo do wcześniejszej spłaty oraz do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od jej zawarcia.
Dlatego przed podpisaniem warto zadać bankowi jeszcze takie pytania:
Warto też poprosić o projekt umowy. Ustawa daje Ci prawo otrzymania razem z decyzją kredytową projektu umowy sporządzonego zgodnie z warunkami z decyzji. Sama decyzja kredytowa ma być przekazana co do zasady 21. dnia od złożenia wniosku, a decyzja wraz z formularzem wiąże bank przez co najmniej 14 dni od jej przekazania. W tym czasie bank nie powinien wymuszać podpisu „od ręki”.
Tak. Przed zawarciem umowy bank, pośrednik lub agent mają obowiązek w sposób jednoznaczny, zrozumiały i precyzyjny wyjaśnić treść informacji, główne cechy proponowanego kredytu, proponowane usługi dodatkowe oraz skutki zalegania ze spłatą. Nie mogą pobierać opłat za takie wyjaśnienia.
Tak. Ustawa przewiduje prawo do otrzymania łącznie z decyzją kredytową projektu umowy o kredyt hipoteczny sporządzonego zgodnie z warunkami określonymi w decyzji kredytowej.
Tak. Jeśli bank oferuje sprzedaż łączoną, musi poinformować Cię, że kredyt jest dostępny także bez dodatkowych produktów lub usług finansowych, i przekazać formularz dla oferty bez tej sprzedaży łączonej.
Tak. Konsument ma prawo odstąpić od umowy o kredyt hipoteczny bez podania przyczyny w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.
Tak. Decyzja kredytowa wraz z formularzem wiąże bank przez co najmniej 14 dni od jej przekazania, a gdy decyzja została przekazana wcześniej niż 21. dnia od złożenia wniosku, okres związania dodatkowo się wydłuża o odpowiednią liczbę dni.
Jeżeli chcesz spokojnie przejrzeć formularz informacyjny, decyzję kredytową albo sam projekt umowy przed podpisaniem, warto zrobić to punkt po punkcie. Czasem kilka dobrze zadanych pytań daje więcej niż godzina stresu przy biurku w banku. 🌿
zapisać swoje ulubione domy i nie tylko
Don't have an account? Zapisz się
Wpisz swój adres e-mail, a wyślemy Ci link do zmiany hasła.
zapisać swoje ulubione domy i nie tylko
